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La banca ha sufrido una importante transformación debido a las crisis económicas de principios del siglo XXI y a la aparición de las nuevas tecnologías. De esta manera ha surgido la banca digital, el incremento de pagos online o el nacimiento de las denominadas Fintech. Un escenario, donde las cláusulas abusivas en las condiciones de las hipotecas o las tarjetas Revolving también han marcado la línea estratégica de las entidades financieras. Así, ante esta realidad, los propios bancos, asesorías jurídicas y auditorías demandan cada vez más a profesionales especializados en Derecho Bancario.

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Módulo 1. Los actores: Entidades de ahorro, entidades de inversión, entidades de previsión

1.1. Fuentes del Derecho Bancario

1.1.1. Banca, entidades y mercados financieros
1.1.2. Fuentes del derecho Bancario
1.1.3. Derecho bancario en la actualidad

1.2. Entidades de Crédito

1.2.1. Bancos y Cajas de ahorro
1.2.2. Cooperativas de crédito
1.2.3. Instituto de Crédito Oficial (ICO)

1.3. Proveedores de Servicios de Crédito

1.3.1. Establecimientos financieros de crédito
1.3.2. Entidades emisoras de dinero electrónico y establecimientos de cambio de moneda
1.3.3. Sociedades de garantía recíproca y reafianzamiento

1.4. Empresas de servicios de inversión y de servicios auxiliares

1.4.1. Sociedades de Valores y Agencias de Valores
1.4.2. Sociedades Gestoras de Carteras
1.4.3. Empresas de Asesoramiento Financiero

1.5. Fondos de inversión. La inversión colectiva

1.5.1. Instituciones de inversión colectiva. Definición, características y Tipos
1.5.2. Instituciones de Inversión Colectiva de Tipo Cerrado
1.5.3. Sociedades Gestoras y Entidades Depositarias

1.6. Fondos y Planes de Pensiones

1.6.1. Fondos y planes de pensiones
1.6.2. Modalidades de Fondos y Planes de Pensiones
1.6.3. Elementos del Sistema de Fondos y Planes de Pensiones

1.7. Compañías de Seguros y Reaseguros y Mediadores de Seguros

1.7.1. Compañías de seguros y reaseguros
1.7.2. Mediadores de seguros [y MGA]
1.7.3. Banca-Seguros/Bankassurance

1.8. Entidades comunitarias

1.8.1. Derecho Comunitario del Mercado Financiero, BCE y Sistema Europeo de Bancos Centrales
1.8.2. Banco Europeo de Inversiones (EIB)
1.8.3. Autoridad Bancaria Europea (ABE)

1.9. Entidades internacionales

1.9.1. Bancos centrales de uniones monetarias o asociaciones de bancos centrales
1.9.2. Bancos multilaterales de desarrollo
1.9.3. Otras instituciones financieras internacionales

1.10. Otros actores del sistema bancario

1.10.1. Las Fundaciones bancarias
1.10.2. La Asociación Española de Banca (AEB)
1.10.3. La Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC)

Módulo 2. Los actores: emisores, inversores y ahorradores, previsores

2.1. Emisores: la Sociedad Cotizada

2.1.1. Fondos de Titulización
2.1.2. Fondos de Activos Bancarios
2.1.3. Emisiones y Admisiones. Regulación

2.2. Inversores

2.2.1. El papel del Accionista

2.2.1.1. Los accionistas de referencia y los accionistas minoritarios

2.2.2. La Junta General de accionistas. Órganos de Gobierno
2.2.3. Operaciones con acciones. La transparencia y la información

2.3. Ahorradores

2.3.1. De la canalización del ahorro hacia la inversión. El nuevo modelo de Ahorrador
2.3.2. Nuevos factores a tener en cuenta por los ahorradores

2.3.2.1. Crisis energética, Inflación, Criptomonedas
2.3.2.2. Implicaciones jurídicas

2.3.3. El perfil del ahorrador: el asesoramiento

2.4. Previsores

2.4.1. El Previsor: la Planificación
2.4.2. La eficiencia y el posicionamiento
2.4.3. La labor del buen asesor financiero y el seguimiento

2.5. La Protección de la Financiación al Consumo

2.5.1. El crédito minorista
2.5.2. El crédito hipotecario
2.5.3. Venta a plazos

2.6. La protección del asegurado

2.6.1. La Ley del Contrato de Seguro
2.6.2. La Protección del Consumidor: el Mercado de Seguros

2.6.2.1. Comentario al Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero

2.6.3. Alternativas de inversión: expectativas

2.7. La Tutela Pública: Servicios de Atención a la Clientela

2.7.1. Supervisor del Mercado de Crédito: defensor del cliente
2.7.2. CNMV: servicio de reclamaciones y atención al cliente
2.7.3. DGSFP: departamentos de atención al cliente y defensores del cliente

2.8. Instrumentos de Protección comunitarios

2.8.1. Normativa MIFID
2.8.2. MIFIR
2.8.3. ESMA y otros

2.9. Tutela Internacional

2.9.1. El Banco Mundial
2.9.2. El Fondo Monetario Internacional
2.9.3. IOSCO

2.10. Tendencia en la Tutela de Ahorro Previsión e Inversión

2.10.1. Los actores en los mercados financieros: reglas de buen gobierno y Compliance para con los mismos
2.10.2. Principios de la OCDE y del G-20
2.10.3. La crisis del 2008 y el crack del 29: lecciones aprendidas

Módulo 3. Los Reguladores del Mercado Bancario, instrumentos de autorregulación de los operadores de banca

3.1. El Sistema Financiero Interno y los Reguladores

3.1.1. El Sistema Financiero: de la regulación a la autorregulación
3.1.2. Fuentes normativas
3.1.3. Supervisión en el sistema financiero. Organismos reguladores

3.2. La Autoridad Bancaria

3.2.1. El Banco de España: estructura y funciones
3.2.2. El Banco de España como miembro del SEBC
3.2.3. El papel del Banco de España en el contexto financiero actual

3.3. El Banco Central Europeo

3.3.1. El Banco Central Europeo: estructura y funciones
3.3.2. El Banco Central Europeo España y el SEBC
3.3.3. El papel del BCE en la regulación del mercado financiero español

3.4. La Comisión Nacional del Mercado de Valores

3.4.1. La Comisión Nacional del Mercado de Valores: estructura y funciones
3.4.2. La Comisión Nacional del Mercado de Valores y el ESMA
3.4.3. Otras consideraciones

3.5. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

3.5.1. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: estructura y funciones
3.5.2. La DGSFP junto con el BDE y la CNMV como órganos supervisores en el Sistema Financiero Español
3.5.3. Otras consideraciones

3.6. El sistema financiero. La regulación comunitaria

3.6.1. Sistema financiero. La regulación comunitaria
3.6.2. Fuentes normativas
3.6.3. La coordinación entre ambas fuentes normativas: cuestiones relevantes a tener en cuenta

3.7. El sistema financiero y la regulación internacional

3.7.1. La regulación financiera en el contexto internacional: retos y tendencias
3.7.2. Fuentes más relevantes: el papel del FMI, el BM, la OCDE y la OMC
3.7.3. El sistema financiero internacional y el riesgo sistémico

3.8. Estándares de conducta y abuso de mercado

3.8.1. Estándares de conducta y riesgos implícitos
3.8.2. El concepto de abuso de mercado: clasificación y prevención
3.8.3. El usuario de servicios financieros: derechos y obligaciones

3.9. Derecho sancionador

3.9.1. Derecho sancionador de Banca
3.9.2. Derecho sancionador de los Mercados de Valores
3.9.3. Derecho sancionador de Planes y Fondos de Pensiones

3.10. Buen Gobierno y Compliance

3.10.1. Los Códigos de Buen Gobierno en la banca. Significado y trascendencia
3.10.2. Compliance: concepto e implicaciones

3.10.2.1. Asesoría jurídica y el departamento comercial

3.10.3. Buen Gobierno de las entidades bancarias

3.10.3.1. La Transparencia
3.10.3.2. Del cortoplacismo al largo plazo

Módulo 4. Operativa de los mercados financieros

4.1 Decisiones de Financiación. Evaluación y Selección de Proyectos de Inversión

4.1.1. Decisiones de financiación
4.1.2. El Coste de Capital
4.1.3. Relación entre Rentabilidad y Riesgo

4.2. La Valoración de Activos

4.2.1. La valoración de activos
4.2.2. Modelos de valoración de activos
4.2.3. El coste de capital

4.3. Riesgo Financiero

4.3.1. El Riesgo Financiero
4.3.2. El Riesgo Financiero. Características
4.3.3. Coeficiente de solvencia de Basilea

4.4. El Riesgo de Crédito

4.4.1. El proceso de evaluación de la solvencia
4.4.2. Los modelos de Credit-Scoring
4.4.3. El papel de las garantías en el riesgo de crédito

4.5. El Riesgo de Mercado

4.5.1. El valor en riesgo
4.5.2. Los tipos de riesgos de mercado
4.5.3. La medición de los riesgos de mercado

4.6. Metodologías de Gestión del Riesgo

4.6.1. La medición del riesgo
4.6.2. Herramientas para la medición del riesgo
4.6.3. Estrategias para la mitigación del riesgo

4.7. Mecanismos de prevención y protección patrimonial del inversor

4.7.1. La prevención y protección patrimonial
4.7.2. Estrategias de prevención patrimonial
4.7.3. La Due Dilegence

4.8. El sistema financiero

4.8.1. Componentes de un sistema financiero
4.8.2. Intermediarios financieros
4.8.3. Activos y mercados financieros

4.9. Gestión de las finanzas internacionales

4.9.1. El tipo de cambio
4.9.2. El mercado de divisas
4.9.3. Medios de pago y financiación internacional

4.10. Gestión internacional del riesgo

4.10.1. Los riesgos en finanzas internacionales
4.10.2. Herramientas de medición del riesgo financiero internacional
4.10.3. Estrategias de mitigación del riesgo financiero internacional

Módulo 5. Operaciones de ahorro y financiación: Contratación e instrumentos

5.1. La Cuenta Corriente

5.1.1. Elementos subjetivos: la titularidad
5.1.2. Elementos objetivos: servicio de caja
5.1.3. Órdenes de crédito y débito

5.2. Depósito bancario

5.2.1. El Depósito Bancario
5.2.2. Clasificación
5.2.3. Contenido

5.3. Préstamo bancario

5.3.1. El Préstamo Bancario
5.3.2. Naturaleza jurídica
5.3.3. Sistemas de amortización

5.4. Préstamo hipotecario

5.4.1. El Préstamo Hipotecario
5.4.2. Escritura e inscripción
5.4.3. Vicisitudes del negocio jurídico

5.5. Préstamo de firma

5.5.1. Aval bancario
5.5.2. Suscripción cambiaria
5.5.3. Garantías autónomas

5.6. Crédito Bancario

5.6.1. Crédito al consumo. Venta a plazos
5.6.2. Créditos documentarios
5.6.3. Tarjetas bancarias

5.7. Descuento

5.7.1. Régimen Jurídico del Contrato de Descuento
5.7.2. Letra de cambio y Pagaré
5.7.3. Certificado de obras

5.8. Arrendamiento Financiero

5.8.1. Leasing mobiliario
5.8.2. Leasing inmobiliario
5.8.3. Renting

5.9. Contratación parabancaria

5.9.1. Contratos de seguridad
5.9.2. Factoring
5.9.3. Confirming

5.10. Contratación bancaria internacional

5.10.1. Forfaiting
5.10.2. Conocimientos de embarque
5.10.3. Contratos Escrow, Sindicación Bancaria

Módulo 6. Operaciones de inversión, contratación e instrumentos

6.1. Mercado Primario

6.1.1. Negociación y estructura
6.1.2. OPS y OPV
6.1.3. Plataformas de Crowdfunding y Crowdlending

6.2. Mercado Secundario

6.2.1. Negociación y estructura
6.2.2. Colocación en el mercado. OPA
6.2.3. Mercado de Opciones y Futuros

6.3. Estructura Contractual

6.3.1. Representación, orden y mandato en Operaciones de Inversión
6.3.2. Contrato de permuta financiera o Swap: elementos, estructura y anexos. Particularidades
6.3.3. Contrato de custodia y administración de valores: elementos, estructura y anexos. Particularidades. Operaciones transfronterizas

6.4. Instrumentos financieros: oro monetario y DEG

6.4.1. Clasificación de instrumentos financieros con arreglo al sistema europeo de cuentas
6.4.2. Oro monetario de la Autoridad Bancaria y del Tesoro
6.4.3. Derechos especiales de giro de otros bancos centrales

6.5. Instrumentos financieros: efectivo y depósitos

6.5.1. Efectivo
6.5.2. Depósitos
6.5.3. Otro tipo de depósitos

6.6. Instrumentos financieros: valores representativos de Deuda. Préstamos

6.6.1. Valores a corto plazo: letras y pagarés de hasta un año
6.6.2. Valores a largo plazo: deuda a medio y largo plazo
6.6.3. Préstamos a corto y a largo plazo

6.7. Instrumentos financieros: participaciones en el capital y en fondos de inversión

6.7.1. Acciones cotizadas
6.7.2. Acciones no cotizadas
6.7.3. Participaciones en fondos de inversión y otras participaciones

6.8. Instrumentos financieros: seguros y fondos de pensiones

6.8.1. Seguros de vida y de no vida
6.8.2. Fondos de pensiones
6.8.3. Otras consideraciones

6.9. Instrumentos financieros: Derivados financieros, créditos comerciales y otras cuentas

6.9.1. Derivados Financieros
6.9.2. Créditos comerciales y anticipos
6.9.3. Otras cuentas pendientes de cobro/pago

6.10. Instrumentos OTC, Instrumentos de Cobertura, Instrumentos Sostenibles

6.10.1. Instrumentos verdes sociales y sostenibles
6.10.2. Coberturas de tipos de interés y otras opciones
6.10.3. Mercados OTC

Módulo 7. Operaciones de previsión, comercialización y contratación

7.1. El Ahorro y la Previsión

7.1.1. Contratos de seguros y contratos afines. Fuentes normativas
7.1.2. Órganos supervisores y Normas de Conducta
7.1.3. Las entidades comercializadoras del ahorro y de la previsión

7.1.3.1. El régimen de responsabilidad de la distribución de productos de ahorro y previsión

7.2. Los Contratos de Seguro

7.2.1. Los contratos de Seguro como instrumento de previsión
7.2.2. Los contratos de Seguro de instrumentación de compromisos por pensiones
7.2.3. Los contratos de Seguros vinculados a operaciones de crédito

7.3. Los Planes de Pensiones

7.3.1. El régimen jurídico de los planes de pensiones
7.3.2. Elementos personales de los planes de pensiones
7.3.3. Clases de planes de pensiones

7.4. La Contratación de los Planes de Pensiones

7.4.1. Las contingencias y las prestaciones
7.4.2. La liquidez y movilización de los planes de pensiones
7.4.3. La terminación del plan de pensiones

7.5. Los Fondos de Pensiones

7.5.1. Los Fondos de Pensiones
7.5.2. La constitución de los fondos de pensiones
7.5.3. Las clases de fondos de pensiones

7.6. Normas de funcionamiento de los Fondos de Pensiones

7.6.1. Las políticas de inversión de los fondos de pensiones
7.6.2. Criterios de inversión
7.6.3. Supervisión y seguimiento del cumplimiento

7.7. El sistema de gobierno de los Fondos de pensiones

7.7.1. Los órganos de gestión
7.7.2. Los órganos administración
7.7.3. Representación de los fondos de pensiones

7.8. Las retribuciones de los órganos de gestión, administración y representación de los fondos de pensiones

7.8.1. La responsabilidad de los órganos de gestión, administración y representación de los fondos de pensiones
7.8.2. La disolución del fondo de pensiones
7.8.3. La liquidación del fondo de pensiones

7.9. La ordenación y supervisión de los planes y fondos de pensiones

7.9.1. La ordenación de la actividad de planes de pensiones
7.9.2. La ordenación de la actividad de los fondos de pensiones
7.9.3. La actividad de distribución de planes de pensiones

7.10. Las facultades de supervisión y órgano de supervisión

7.10.1. Órganos disciplinares
7.10.2. Las facultades sancionadoras
7.10.3. Las medidas de intervención administrativas

Módulo 8. Centros de negociación, interbancario; Secundario oficial, Fintech

8.1. Los Mercados Financieros

8.1.1. Los Mercados Financieros
8.1.2. Tipología de los diversos Mercados Financieros
8.1.3. Tendencias actuales en los Mercados Financieros

8.2. Impacto y disrupción de la tecnología en el negocio bancario

8.2.1. Innovación y tecnología en el negocio financiero
8.2.2. Tecnologías aplicadas al negocio bancario

8.2.2.1. Blockchain, Big Data, Inteligencia Artificial, Business Analytics

8.2.3. La Tecnología y su aportación en la cadena de valor bancaria

8.3. La disrupción de los nuevos entrantes: Las Fintech

8.3.1. Las Fintech
8.3.2. Clasificación de las diferentes tipologías de Fintech
8.3.3. Cuota de mercado captado por las Fintech y las previsiones de futuro

8.4. Las Fintech en el ámbito de la financiación: plataformas de Crowdfunding

8.4.1. Análisis de las plataformas de Crowdlending
8.4.2. Análisis de las plataformas de Equity Crowdfunding
8.4.3. Estudio de los modelos de negocio de las plataformas de Crowdfunding

8.5. Las Fintech en el ámbito del asesoramiento patrimonial. Roboadvisors

8.5.1. Los Roboadvisors
8.5.2. Asesoramiento y Gestión Patrimonial a través de la tecnología. Futuro
8.5.3. Elementos de la cadena de valor en la gestión automatizada de las inversiones

8.6. Las Fintech en los Medios y Servicios de Pago

8.6.1. Modelo de valor BNPL (Buy now pay later)
8.6.2. Eficiencia y costes en el modelo de medios de pago

8.7. Modelo de colaboración vs. Confrontación entre los incumbentes y las Fintech

8.7.1. Análisis de los diversos modelos estratégicos de colaboración vs. Confrontación con los incumbentes tradicionales
8.7.2. Estudio de las principales operaciones globales de financiación de las Fintech
8.7.3. Perspectivas de desarrollo futuro en el nuevo entorno económico

8.8. Startups y Fintech

8.8.1. Financiación de startups por parte de las Fintech
8.8.2. Valoración de las Fintech y aparición de los “Unicornios”
8.8.3. Convergencia de los financieros con otros sectores: salud, Inmobiliario

8.9. Sostenibilidad y Sector Financiero

8.9.1. Creación de valor a partir de los vectores de la Sostenibilidad: ambiental, social y de gobernanza
8.9.2. La problemática ambiental en la medición y gestión de la Sostenibilidad en el sector financiero
8.9.3. La gestión de la Sostenibilidad como creación de valor para todos los Stakeholders

8.10. Finanzas Sostenibles en la Industria Financiera

8.10.1. Las finanzas sostenibles. Alcance
8.10.2. Periodo de Transición. Riesgos
8.10.3. Finanzas verdes y finanzas sostenibles

Módulo 9. Aspectos fiscales en inversión, ahorro, previsión

9.1. Marco tributario

9.1.1. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Impuesto de Sociedades (IS)
9.1.2. Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos jurídicos Documentados
9.1.3. Impuestos indirectos (IVA). Tasas y precios públicos

9.2. Fiscalidad de los Depósitos Bancarios

9.2.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.2.2. Fiscalidad de los depósitos bancarios
9.2.3. Planificación fiscal de los depósitos bancarios

9.3. Fiscalidad de los Activos Financieros

9.3.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.3.2. Fiscalidad de los activos financieros
9.3.3. Planificación fiscal de los activos financieros

9.4. Fiscalidad de la Renta Variable

9.4.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.4.2. Fiscalidad de la renta variable
9.4.3. Planificación fiscal de la renta variable

9.5. Fiscalidad de las Instituciones de Inversión Colectiva

9.5.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.5.2. Fiscalidad de las instituciones de inversión colectiva
9.5.3. Planificación fiscal de las instituciones de inversión colectiva

9.6. Fiscalidad de los Instrumentos Derivados e Híbridos Financieros

9.6.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.6.2. Fiscalidad de instrumentos derivados e híbridos financieros
9.6.3. Planificación fiscal de instrumentos derivados e híbridos financieros

9.7. Fiscalidad de los Planes de Pensiones

9.7.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.7.2. Fiscalidad de los planes de pensiones
9.7.3. Planificación fiscal de los planes de pensiones

9.8. Fiscalidad de los Planes de Pensiones

9.8.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.8.2. Fiscalidad de los planes de pensiones
9.8.3. Planificación fiscal de los planes de pensiones

9.9. Fiscalidad de los Seguros de Vida Individuales

9.9.1. Identificación de los sujetos actuantes
9.9.2. Fiscalidad de los seguros de vida individuales
9.9.3. Planificación fiscal de los seguros de vida individuales

9.10. Planificación Fiscal

9.10.1. Planificación fiscal
9.10.2. Planificación fiscal y rentabilidad de las inversiones
9.10.3. Planificación fiscal y planificación financiera

Módulo 10. Morosidad e insolvencia en las entidades de crédito

10.1. La Morosidad en las Operaciones Comerciales y las Entidades de Crédito

10.1.1. La mora
10.1.2. Planteamiento del problema: la falta de crédito y la aparición de morosidad
10.1.3. Legislación pretérita sobre la morosidad

10.2. Marco normativo sobre la Morosidad

10.2.1. La actual normativa 15/2010 I
10.2.2. La actual normativa 15/2010 II
10.2.3. La legislación europea sobre la morosidad

10.3. La Insolvencia

10.3.1. La Legislación sobre Insolvencia
10.3.2. La finalidad del derecho concursal
10.3.3. Los principios informadores del derecho concursal

10.4. Los Presupuestos del Derecho de Insolvencia

10.4.1. El presupuesto subjetivo
10.4.2. La especialidad de las entidades integrantes del mercado financiero
10.4.3. El presupuesto objetivo

10.5. El derecho Europeo de Insolvencias en Conexión con el Mercado Financiero

10.5.1. El Reglamento (UE) 848/2015
10.5.2. La Directiva (UE) 2019/1023
10.5.3. Otras disposiciones legales

10.6. La especialidad de la administración concursal en el mercado financiero

10.6.1. La administración concursal en las entidades de crédito
10.6.2. La administración concursal en las entidades de servicio de inversión
10.6.3. La administración concursal en las entidades aseguradoras y reaseguradoras

10.7. El concurso de las entidades de crédito

10.7.1. La reglamentación en el Derecho europeo vía Directivas
10.7.2. Especialidades recogidas en la legislación concursal
10.7.3. Especialidades recogidas en otras disposiciones administrativas

10.8. Las entidades de crédito en su posición de acreedor en el concurso

10.8.1. Clasificación de los créditos concursales
10.8.2. Créditos con privilegio especial
10.8.3. Créditos con privilegio general

10.9. El concurso de Sociedades de Inversión; Agentes de Inversión, ESI y Sociedades Gestoras

10.9.1. La reglamentación en el Derecho europeo vía Directivas
10.9.2. Especialidades recogidas en la legislación concursal
10.9.3. Especialidades recogidas en otras disposiciones administrativas

10.10. El concurso de Entidades aseguradoras; Mediadores de Seguros

10.10.1. La reglamentación en el Derecho europeo vía Directivas
10.10.2. Especialidades recogidas en la legislación concursal
10.10.3. Especialidades recogidas en otras disposiciones administrativas

Conoce con esta titulación los diferentes métodos de resolución de conflictos con los bancos y los procedimientos en el Banco de España”